Austrijska središnja banka u najnovijem izvješću o stabilnosti financijskog tržišta ističe da je bankarski sektor i dalje stabilan unatoč globalnim i geopolitičkim rizicima. Ipak, upozorenje dolazi zbog sve većeg udjela nenaplativih kredita, posebno u segmentu komercijalnih nekretnina.
Regulator poziva banke da aktivnije pristupe smanjenju tzv. loših kredita te da istodobno povećaju razinu financijskih rezervi kako bi se zaštitile od potencijalnih gubitaka.
Nagli rast problematičnih kredita u sektoru nekretnina
Od početka rasta kamatnih stopa 2022. godine vidljiv je značajan porast rizičnih plasmana. U sektoru komercijalnih nekretnina udio nenaplativih kredita dosegnuo je 8,3 posto.
Situacija je još izraženija u pojedinim segmentima tržišta:
- više od 14 posto kredita u komercijalnom stanovanju klasificirano je kao problematično
- ukupni udio loših kredita u bankarskom sustavu ostaje na oko 3 posto
Ovakvi trendovi izdvajaju Austriju u odnosu na druge europske zemlje i ukazuju na specifične izazove u sektoru nekretnina.
Pad pokrivenosti kredita povećava rizik
Dodatnu zabrinutost izaziva činjenica da su banke u istom razdoblju smanjivale razinu rezervacija za rizične kredite. Posljedica toga je pad pokrivenosti na manje od 40 posto.
To znači da financijske institucije imaju manji zaštitni sloj u slučaju daljnjeg pogoršanja tržišnih uvjeta, što povećava osjetljivost cijelog sustava.
Visoka dobit održava stabilnost sustava
Unatoč navedenim rizicima, austrijski bankarski sektor i dalje bilježi snažne financijske rezultate. Tijekom 2025. godine banke su ostvarile ukupnu dobit od 11,8 milijardi eura.
Stabilnost dodatno podupiru:
- snažna prisutnost velikih banaka na domaćem tržištu
- poslovanje u srednjoj, istočnoj i jugoistočnoj Europi
- visoka stopa temeljnog kapitala od 19 posto, što predstavlja povijesni maksimum
Ovi faktori omogućuju bankama da apsorbiraju dio rizika i održe otpornost na tržišne šokove.
Rast troškova i potreba za većom disciplinom
Uz kreditne rizike, središnja banka upozorava i na rast operativnih troškova u bankarskom sektoru. Zbog toga poziva institucije na dugoročnu troškovnu disciplinu i optimizaciju poslovanja.
Iako austrijski bankarski sustav trenutno ostaje stabilan, rast nenaplativih kredita u sektoru nekretnina predstavlja ozbiljan izazov. Pravovremeno djelovanje banaka, uključujući smanjenje rizičnih plasmana i jačanje rezervi, bit će ključno za očuvanje stabilnosti u narednom razdoblju.
Daljnji razvoj situacije ovisit će o kretanjima na tržištu nekretnina, razini kamatnih stopa i sposobnosti banaka da učinkovito upravljaju rizicima.
