Je li 50 eura na računu premalo, a 5000 eura dovoljno? Koliko novca ljudi zapravo drže na tekućim računima i kada bi stanje na računu moglo upućivati na financijske probleme? Podaci njemačke središnje banke daju zanimljiv odgovor, ali pokazuju i zašto prosjek može biti varljiv.

Prosjek iznosi 12.200 eura, ali stvarna slika je drukčija

Stanje na računu krajem mjeseca može dosta toga otkriti o nečijoj financijskoj situaciji. Ipak, prosječan iznos nije uvijek najbolji pokazatelj jer ga mogu značajno povećati ljudi s vrlo velikim ušteđevinama.

Prema podacima njemačke središnje banke, građani u Njemačkoj na tekućim računima u prosjeku imaju oko 12.200 eura.

No kada se pogleda medijan, slika je bitno drukčija. On iznosi oko 3000 eura. To znači da polovica građana na svojim računima ima manje od tog iznosa, dok druga polovica ima više.

Slična razlika postoji i kada je riječ o ukupnoj imovini. Prema podacima iz travnja 2025., prosječna neto imovina građana Njemačke iznosi oko 324.800 eura. Medijan je, međutim, svega 103.200 eura.

Kada premalo novca na računu postaje problem?

Samo stanje na računu ne govori nužno dovoljno o nečijem financijskom stanju. Važno je i može li osoba redovito podmirivati svoje troškove.

Znak za uzbunu može biti učestalo korištenje dopuštenog minusa, odgađanje plaćanja računa ili situacija u kojoj na kraju mjeseca ne ostaje ništa novca.

Posebno treba paziti na troškove dopuštenog prekoračenja. Prema aktualnim usporedbama, kamatne stope na dopušteni minus kreću se između 7 i 20 posto godišnje, zbog čega dugotrajno oslanjanje na njega može biti vrlo skupo.

Može li na računu biti i previše novca?

Veća svota na tekućem računu daje osjećaj sigurnosti, ali nije uvijek financijski najpametnije tamo držati velike iznose kroz dulje razdoblje.

Problem je u tome što novac na tekućem računu uglavnom donosi vrlo malu ili nikakvu kamatu. Istodobno, inflacija postupno smanjuje njegovu kupovnu moć.

Za novac koji nije potreban za svakodnevne troškove zato može biti prikladniji štedni račun koji omogućuje ostvarivanje kamate, uz relativno brz pristup sredstvima.

Kao jedno od pravila za stvaranje financijske pričuve često se navodi iznos dovoljan za pokrivanje troškova tijekom tri neto mjesečne plaće. Samozaposlenima se zbog nestabilnijih prihoda preporučuje veća pričuva, odnosno oko šest mjesečnih prihoda.

Koliko novca držati u jednoj banci?

Kod većih ušteđevina treba voditi računa i o zaštiti depozita.

U Europskoj uniji bankovni depoziti zaštićeni su do 100.000 eura po osobi i po banci. To znači da bi osobe koje u jednoj banci drže veći iznos od tog limita trebale razmotriti raspodjelu sredstava između više banaka.

Na taj način moguće je veći dio, odnosno cijeli iznos u okviru pravila zaštite depozita, držati unutar zakonski zajamčenog limita.