Ako u Austriji na svoj bankovni račun uplatite nekoliko tisuća eura u gotovini, banka može zatražiti objašnjenje i dokaz o tome odakle novac potječe. Ne postoji opća granica od 10.000 eura nakon koje se svaka uplata automatski provjerava, a od 2027. stižu i nova pravila Europske unije.
Banka može pitati i za manje iznose
U Austriji građani mogu uplatiti gotovinu na vlastiti bankovni račun, primjerice novac koji su štedjeli kod kuće, sredstva dobivena prodajom automobila ili novac iz nekog drugog zakonitog izvora.
Međutim, banka može zatražiti dodatne informacije ako je uplata neuobičajeno velika ili ne odgovara uobičajenom financijskom ponašanju klijenta. Austrijska Uprava za nadzor financijskog tržišta (FMA) navodi da banke moraju pratiti transakcije svojih klijenata i procjenjivati jesu li one u skladu s njihovom financijskom situacijom.
Zato sama činjenica da je iznos manji od određene zakonske granice ne znači da banka ne smije postaviti pitanja.
Kao dokaz porijekla novca mogu poslužiti, primjerice, kupoprodajni ugovor, platne liste, dokumentacija o osiguranju ili drugi dokumenti kojima se može objasniti kako je novac stečen.
Što znači granica od 15.000 eura?
U Austriji se u pravilima protiv pranja novca spominje prag od 15.000 eura. FMA navodi da financijske institucije, među ostalim, moraju provesti identifikaciju kada klijent ukupno uplati više od 15.000 eura ili kada postoje okolnosti koje upućuju na sumnju na pranje novca.
Kod postojećeg bankovnog računa ipak je važan i tzv. pristup temeljen na riziku. Banka poznaje uobičajeno ponašanje klijenta i može dodatno provjeravati transakciju koja značajno odstupa od tog profila.
Drugim riječima, 15.000 eura nije granica ispod koje banka nikada ne smije postavljati pitanja.
Njemačko pravilo od 10.000 eura ne vrijedi automatski u Austriji
Često se na internetu spominje pravilo prema kojem se kod gotovinskih uplata iznad 10.000 eura mora dokazivati porijeklo novca. To se odnosi na njemačka pravila i ne može se jednostavno prenijeti na Austriju.
U Austriji trenutačno ne postoji identično opće pravilo prema kojem se kod svake uplate na postojeći tekući račun iznad 10.000 eura automatski mora dostaviti dokaz o porijeklu novca.
To, međutim, ne znači da će uplata od 9.000 ili 9.999 eura automatski proći bez provjere. Ako je transakcija neuobičajena, banka može zatražiti dodatne informacije i za znatno manje iznose.
Nova pravila EU-a od srpnja 2027.
Dodatne promjene dolaze s novim europskim pravilima protiv pranja novca. Uredba EU-a 2024/1624 počet će se primjenjivati 10. srpnja 2027. i donosi usklađenija pravila za cijelu Europsku uniju.
Jedna od novih odredbi uvodi ograničenje gotovinskih plaćanja za robu i usluge na 10.000 eura. Važno je, međutim, da se to ograničenje ne odnosi na uplatu gotovine u banci. Uredba izričito izuzima uplate u poslovnicama kreditnih institucija, platnih institucija i institucija elektroničkog novca.
Dakle, građani će i nakon 2027. moći na račun uplatiti više od 10.000 eura gotovine, ali banka pritom može provoditi kontrole propisane pravilima protiv pranja novca.
Najvažnije je moći objasniti porijeklo novca
Za klijenta je u praksi najvažnije da može vjerodostojno objasniti odakle novac dolazi. Ako je riječ o legalnoj ušteđevini, prodaji automobila, nasljedstvu, daru ili drugom zakonitom izvoru, dokumentacija koja to potvrđuje može olakšati provjeru.
FMA naglašava da pitanja o porijeklu novca sama po sebi ne znače da je klijent osumnjičen za kazneno djelo. Banke takve provjere provode zbog zakonskih obveza u području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma.
Zato u Austriji ne postoji jedna univerzalna svota ispod koje možete računati da banka sigurno neće postavljati pitanja. Iznos od 15.000 eura važan je zakonski prag u određenim situacijama, ali banka može reagirati i na manju, neuobičajenu uplatu.
